鉅亨看世界－賺女人的錢是道德的

鉅亨看世界－賺女人的錢是道德的
鉅亨網／11月 8日 18:00

在一個28平方米的房間，有幾個小孩在地上扭打嬉
鬧著，地上散落一地的玩具，延伸到房間的角落裡，坐
著一名看起來悠然自得的女性，她不時瞇著眼望著小孩
，也不忘偶爾端起手中暖熱的咖啡。陽光被落地窗切成
一片片灑在小孩的身上，這個寧靜的午後，有著一種安
祥自在的氛圍。
很難想像，這裡並不是托兒所，而是一家叫做
Raiffeisenbank Gastein的銀行，座落在歐洲中部的奧
地利，一個頗受歡迎的滑雪勝地 Bad Gastein。鎮上可
能只有 5000-6000左右的居民，但這裡卻擁有堪稱本世
紀最創新的概念銀行：女性銀行。
隨著歐元誕生，Raiffeisenbank Gastein的匯率業
務在2002年宣告停擺，留下一個很大的營業空間。於是
銀行開始想辦法運用此空間來增加在當地的服務範圍。
他們在調查後發現鎮上有多達 13%的正職女性，且需要
更高層次的銀行服務，而有 50%的家庭主婦也需要基本
的金融服務。
於是Raiffeisenbank Gastein銀行決定針對此點，
制定這些女性的財富機會規劃，開發以服務鎮上女性為
主要概念的「女性銀行」。
營業一年後，這間銀行總部Raiffeisenbank已轉型
成功。它開啟一個「分行中的分部(branch in branch)
」的概念，針對不同領域去服務不同需求的客戶。也造
就其女性服務部門業績呈現兩位數成長，在公司過去20
年來首見，證明了「女性銀行」理想的可行度。
專職規劃情感行銷 (Emotion Marketing)的機構
Emotion Banking，為這次女性銀行的主要負責人，其
機構執行長Christian Rauscher表示，目前為止並沒有
看到市面上有任何一家銀行成功打入有利可圖的女性市
場，根據該機構調查，全球有多達 51%的女性銀行客戶
，但有更多女性是靠自己理財。
銀行通常鎖定客戶均為男性，但這已經很難成為致
勝的關鍵了。
機構執行長Christian Rauscher同時指出，像監督
著家庭收支的家庭主婦，就擁有相當的影響力，隨著越
來越多的女性衝破玻璃天花板(Glass Ceiling，表職場
上對女性的歧視) ，對於銀行來說無疑是一塊未開發之
寶地。
像曾只為英國女王一人服務的Coutts銀行，就因為
估計未來將有越來越多的百萬富豪為女性，於是於今年
大整旗鼓裝飾門面，全新打造女性化的銀行風格。該銀
行的 6萬名客戶中，有 1/3皆為女性。
「女性地位越來越顯得重要。」Coutts銀行的第一
位女性高層執行官Sarah Deaves表示。
根據英國市場研究公司 Datamonitor的數據顯示，
估計在2020年全球將有 53%的富豪為女性，而英國就有
大約44.8萬的女性歸類為「高淨值」的價值，平均資產
為20萬英鎊，而在這些人其中又有11.2萬的女性(佔25%)
的平均資產為50萬英鎊，足以顯示女性在資產價值上實
力不容小覷。
Datamonitor 的數據同時也指出男女之間的貧富差
距正在逐漸縮短，2006年一位女性富豪平均擁有 197萬
英鎊，男性富豪則是 296萬英鎊。在1998年時女性富豪
僅 128萬英鎊，男性則有271萬英鎊。
於是Coutts銀行指出，過去女性獲得財富的方式起
了很大的變化。不再仰賴離婚的贍養費或是家族遺產，
女性現在懂得如何自己賺錢。在Coutts銀行裡，有 38%
女性的財富來源為自己的薪水， 19%來自另一半，只有
7%來自家族遺產。
Coutts銀行的宗旨即在於創造一個可以培養女性企
業家的文化，一開始可能是從一個小型的午餐聚會，但
現在逐漸轉變成一連串的慈善募捐等活動，並在網路上
推出女性雜誌，一上市便頗受好評。
不過，財富管理顧問公司 Scorpio Partnership的
合夥人 Catherine Tillotson表示，英國的銀行在10年
前帶起女性銀行的風潮，但現在已逐漸被歐洲大陸的銀
行超過。
至於北美地區，也同樣在倡導女性需求的重要性。
蘇格蘭皇家銀行 (RBC)的小型企業與女性市場部門的經
理Kris Depencier就指出，在20年前，女性企業家攜同
丈夫共同簽下貸款契約的現象相當普遍。
「但在我們特別設置專屬女性的業務部門下，15年
後的今天，職場上出現越來越多的成功女性企業家，也
證明我們當初的決定是對的，隨著未來更多女性踏入企
業領域，將會有新一批女富豪誕生。」
像加拿大地區婦女的經濟實力就逐日增強。根據
《Forbes》報導，在1991到2001年間，女性就業人數成
長了 43%，而加拿大地區的女性企業家就多達82.1萬人
，替總體經濟貢獻了超過 180加元。(約85.8英鎊)
而在美國地區，隸屬於花旗集團 (Citigroup)旗下
有個稱為 「Woman & Co.」的服務部門，也是美國地區
女性金融服務的先驅，從幼兒到個人財產均提供各種不
同的諮詢服務，同時也擁有強而有力的後盾－女主席
Lisa Caputo，也是 Hillary Clinton的前任新聞秘書
長。
「一開始我們設立這個部門時，沒有企業真正願意
傾聽女性財富管理的心聲。我們成立的用意在為女性提
供不同於傳統的金融服務，不再只是把所有東西都變成
粉紅色而已。」主席 Lisa Caputo表示。
而Woman & Co成立到現在已有 4年之久，在市場上
仍看不到明顯的競爭對手，顯示對於全球金融市場而言
，專門的女性銀行服務還是處於萌芽狀態。
其他地區跟上這波潮流的銀行，包括了孟加拉共和
國(Bangladesh)的Grameen Bank，有高達 97%的小額信
貸借方均為女性，而巴基斯坦的First Women Bank (第
一女性銀行) 和杜拜的Islamic Bank(伊斯蘭教銀行)也
都提供了專屬女性的金融服務，稱為「Johara Banking
」。
「女性金融服務只是個概念，可以讓企業對於女性
的生活方式能有更進一步的接觸，進而了解她們的夢想
與目標，再針對需求提供不同的金融服務。」專職規劃
情感行銷機構 Emotion Banking執行長Christian
Rauscher表示。