定期定額買基金 最少放五年

定期定額買基金 最少放五年
【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導】
2007.08.27 03:03 am

物價不斷高漲，利率卻持續低檔，鈔票愈來愈薄，一般小老百姓應及早規劃退休計畫。根據實證研究指出，資產配置決定長期獲利的91.5%，因此上班族最好根據本身風險承受度、距離退休年齡，規劃資產配置，若選擇投資共同基金，建議投資期間最好拉長到五年以上，才能彰顯效益。
兆豐銀行財富管理銀行經理李碧齡指出，資產配置決定長期獲利的91.5%，也就是說，如果有兩個人同時規劃退休，每月存下同樣的金額，作為理財之用。長期下來所結餘的資金，可能大大的不同，關鍵就在於兩者選擇不同的投資商品。至於哪一種理財商品才是最好的商品，並沒有一定的答案，因為每個人的個性不同，必須依照個性選擇風險適中的投資工具。一般來說，離退休時間愈近，可允許的風險愈低，投資應愈保守。
李碧齡表示，目前最普遍的退休規劃就是購買共同基金，共同基金投資標的，包括股票、債券、短期貨幣市場金融工具等，但是投資基金不代表絕無風險、一定會獲利。定期定額是購買共同基金最廣為運用的方式，但是定期定額還是要注意技巧，不是盲目投資。
她指出，首先是慎選投資標的，因為定期定額具有成本分攤、分散風險的效果，屬於中長期投資，因此股市長期盤升、股性又具積極成長特性的成熟市場，例如歐美小型股，比較適合定期定額。此外，經濟處於景氣循環谷底，且中長期成長爆發力強的亞洲新興市場，也是合適標的。
第二是愈早開始愈好，因為投資時間愈長，複利效果愈明顯。第三是必須要長期投資，定期定額採用平均成本的概念，長期投資能克服因市場波動產生的風險，並在市場回升時蒙受利益。一般而言，景氣循環約三至五年為一週期，因此定期定額投資至少需要五年才能看出成效，而投資愈久，獲利愈豐。
李碧齡強調，定期定額投資基金，最忌諱於低點停止扣款，因為景氣有高低循環，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也是最低點的時候。由於低點時可買進較多的單位數，等到股市回升後可以享受更優厚的回報，因此低點停止扣款並不利。
【記者夏淑賢／台北報導】退休金是一輩子最大的準備，想要過好一點的退休生活，就必須及早規劃，雖然投資共同基金是最普遍的理財工具，但是傳統的儲蓄還是不可少，儲蓄部位高低則視風險承受度而定。
理財專家指出，目前投資工具五花八門，令人難以抉擇，加上生育率低，不再存有養兒防老觀念，人口老化危機以及壽命的延長，在在都使所需的退休金暴增。除了投資共同基金要拉長投資年限，以發揮投資效益外，也不宜把所有的儲蓄都挪做投資理財，還是要留現金部位，這樣才可以分散風險。
不過，並非所有人準備退休金一定要有部分是現金存款，理財專家建議，如果距離退休時間在五年以內，現金存款的比重就要大幅拉高，如果距離退休時間還有十年以上，除了投資股票、基金外，就可以考慮以投資債券等固定收益商品，來取代儲蓄。專家表示，規劃準備退休金時，首先要選擇最適合自己的退休計劃，衡量的指標包括退休後生活水準、幾時退休、估算需要退休金、可以從服務機構拿到多少退休金等。愈早準備可以比較從容，也有本錢多將資產配置在高風險、高報酬的理財工具上。